El lenguaje de los seguros parece un idioma propio. Palabras como franquicia, carencia, regla proporcional o subrogación aparecen en todas las pólizas, pero pocas personas saben exactamente qué significan, y entenderlas es la diferencia entre saber qué has contratado o descubrirlo cuando ya es tarde. Este glosario de seguros reúne los 50 términos más importantes que encontrarás al contratar cualquier seguro en España, explicados con palabras sencillas y, cuando ayuda, con un ejemplo.
Puedes usarlo como referencia cada vez que revises una póliza. Los términos están agrupados por temas: las personas del contrato, el propio contrato, el dinero, cómo se calcula lo que te pagan, los plazos, el siniestro y los organismos del sistema.
Las personas del contrato
1. Tomador. La persona que contrata el seguro, firma la póliza y paga la prima. Puede coincidir o no con el asegurado: un padre que contrata el seguro del coche que conduce su hijo es el tomador. 2. Asegurado. La persona, o el titular del bien, expuesta al riesgo cubierto: en un seguro de vida, aquella cuya vida se asegura; en uno de hogar, el titular del interés sobre la vivienda. 3. Beneficiario. Quien recibe la indemnización o el capital; en los seguros de vida es clave, porque el tomador lo designa y puede cambiarlo. 4. Aseguradora. La entidad que asume el riesgo y se compromete a pagar si ocurre el siniestro.
5. Mediador. Persona o entidad que intermedia entre el cliente y la aseguradora; puede ser agente o corredor. 6. Agente de seguros. Mediador vinculado a una o varias aseguradoras cuyos productos ofrece, exclusivo si trabaja con una sola. 7. Corredor de seguros. Mediador independiente que debe asesorar de forma objetiva tras analizar varias aseguradoras; lo comparamos en seguros online o agente tradicional. 8. Perito. Profesional que valora los daños y sus causas tras un siniestro; lo designa normalmente la aseguradora, aunque el asegurado puede nombrar uno propio.
El contrato y sus documentos
9. Póliza. El documento que recoge el contrato: condiciones generales, particulares y especiales. 10. Condiciones generales. Las normas comunes a todos los clientes de un producto: coberturas, exclusiones, obligaciones y procedimientos. 11. Condiciones particulares. Los datos de tu contrato: personas, bien asegurado, capitales, coberturas, franquicias, precio y fechas. 12. Suplemento. Documento que modifica la póliza durante su vigencia, como un cambio de domicilio o de vehículo. 13. IPID. Documento de información sobre el producto de seguro, un resumen estandarizado de una o dos páginas que debe entregarse antes de contratar muchos seguros distintos de vida.
14. Cuestionario de salud o de riesgo. Las preguntas que hace la aseguradora antes de contratar para valorar el riesgo; hay que responderlas con sinceridad. 15. Cláusula limitativa. La que restringe los derechos del asegurado dentro de un riesgo cubierto; según la Ley de Contrato de Seguro, debe estar destacada y aceptada por escrito. 16. Exclusión. Riesgo o situación que la póliza no cubre, como los daños causados intencionadamente por el asegurado. Tienes un método para revisarlos en cómo leer las condiciones generales de un seguro.
El dinero: primas, franquicias y capitales
17. Prima. El precio del seguro, pagadero anualmente o de forma fraccionada. 18. Recibo. El documento de cobro de la prima de cada periodo. 19. Prima natural. La que se recalcula cada año según el riesgo de ese año, y en vida según la edad: barata al principio y creciente. 20. Prima nivelada. La que se mantiene estable durante un periodo, más cara al principio que la natural. 21. Prima única. Pago de una sola vez que cubre toda la duración del contrato. 22. Recargo por fraccionamiento. El coste adicional que algunas aseguradoras aplican si pagas en varios plazos.
23. Copago. En salud, la cantidad que pagas cada vez que usas un servicio. 24. Franquicia. La parte del daño que asume el asegurado en cada siniestro: con una franquicia de 300 € y un daño de 1.000 €, la aseguradora paga 700 €. No hay que confundirla con el copago, que se paga por uso y no por siniestro. 25. Indemnización. Lo que paga la aseguradora tras un siniestro cubierto. 26. Capital o suma asegurada. El importe máximo que pagará por una cobertura. 27. Límite y sublímite. Los máximos por cobertura y por concepto dentro de ella, como el límite de joyas dentro del contenido.
Cómo se calcula lo que te pagan
28. Infraseguro. Cuando el capital asegurado es inferior al valor real del bien. 29. Sobreseguro. Cuando es superior: pagas más prima sin que te indemnicen por encima del daño real. 30. Regla proporcional. Si hay infraseguro, la aseguradora indemniza en la misma proporción que hay entre capital asegurado y valor real: si aseguras por la mitad de lo que vale, te pagan la mitad del daño. 31. Primer riesgo. Modalidad que cubre hasta un importe sin aplicar la regla proporcional. Lo vemos con ejemplos en qué cubre un seguro de hogar.
32. Valor de reposición a nuevo. Lo que cuesta hoy un bien nuevo equivalente, sin descontar depreciación; es el que más te paga. 33. Valor real. El de reposición menos la depreciación por uso y antigüedad. 34. Valor venal. En automóviles, el valor de venta del vehículo justo antes del siniestro. 35. Valor acordado. El pactado al contratar, habitual en coches clásicos u obras de arte. 36. Siniestro total. Cuando reparar un bien cuesta más que su valor, por lo que se indemniza ese valor en lugar de repararlo.
Plazos, siniestros y organismos
37. Fecha de efecto. El día en que empieza la cobertura. 38. Vencimiento. La fecha en que termina el periodo de cobertura, normalmente anual. 39. Prórroga tácita. La renovación automática al vencimiento si nadie se opone en plazo; el tomador debe hacerlo con un mes de antelación. 40. Carencia. El periodo desde la contratación en el que una cobertura aún no puede usarse, típico en salud para cirugías o parto; lo explicamos en qué es el periodo de carencia. 41. Preexistencia. Enfermedad o situación anterior a la contratación, que puede excluirse de forma permanente; no es lo mismo que la carencia, que es solo un tiempo de espera. 42. Prescripción. El plazo para reclamar: dos años en seguros de daños y cinco en seguros de personas.
43. Siniestro. El hecho cuyas consecuencias cubre el seguro: un accidente, un robo, un incendio o un fallecimiento. 44. Declaración o parte de siniestro. La comunicación del siniestro a la aseguradora, con un plazo general de siete días. 45. Agravación del riesgo. Un cambio que aumenta el riesgo, como empezar a alquilar la vivienda a turistas, y que debe comunicarse. 46. Subrogación. El derecho de la aseguradora, tras pagar, a reclamar al responsable del daño lo que pagó. 47. Repetición. El derecho de la aseguradora a reclamar al propio asegurado lo pagado a terceros en ciertos supuestos, como conducir bajo los efectos del alcohol.
48. Consorcio de Compensación de Seguros. Entidad pública que, entre otras funciones, indemniza los riesgos extraordinarios, como inundaciones extraordinarias o terremotos, y los daños causados por vehículos sin seguro; más información en el Consorcio. 49. DGSFP. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, supervisor del sector asegurador, con un servicio de reclamaciones gratuito. 50. FIVA. El Fichero Informativo de Vehículos Asegurados, gestionado por el Consorcio, que permite comprobar si un vehículo tiene seguro en vigor.
Hay algunos términos más que conviene conocer: el bonus-malus, sistema de bonificaciones y recargos del seguro de coche según los siniestros; la carta verde, certificado internacional de seguro de automóvil; la responsabilidad civil, obligación de reparar los daños causados a terceros; el todo riesgo, modalidad que incluye daños propios o accidentales; el reembolso, modalidad de salud que devuelve un porcentaje de los gastos en cualquier centro, y el rescate, recuperación del ahorro acumulado en un seguro de vida ahorro.
Preguntas frecuentes sobre el glosario de seguros
¿Qué diferencia hay entre tomador y asegurado? El tomador contrata y paga; el asegurado está expuesto al riesgo. Pueden ser la misma persona.
¿Qué es mejor, valor de reposición o valor real? El de reposición a nuevo, porque no descuenta la depreciación.
¿Qué hago si no entiendo un término de mi póliza? Pide una explicación por escrito a tu aseguradora o mediador antes de firmar.
Con este glosario de seguros puedes leer cualquier póliza con criterio: los términos que más afectan a tu bolsillo son la franquicia, los límites, la regla proporcional y la forma de valorar los bienes, y los que más afectan a tus derechos, los plazos. Tienes más guías en guías y comparativas y en los derechos del asegurado.
Sobre este artículo. Actualizado en octubre de 2026 por la redacción de Asegurapedia. Fuentes: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro (BOE), Consorcio de Compensación de Seguros y Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Definiciones simplificadas con fines divulgativos.